Glosario financiero PyME
La letra chica, traducida.
15 términos que aparecen en todo contrato de financiamiento, explicados en dos líneas y en español claro. Guárdalo: te lo van a decir en la sucursal.
- CAT (Costo Anual Total)
- Porcentaje que resume todo lo que cuesta un crédito al año: tasa, comisiones y cargos. Es la única forma correcta de comparar dos ofertas.
- Tasa nominal
- La tasa de interés "a secas", sin comisiones. Sola, no dice cuánto cuesta el crédito: para eso está el CAT.
- SOFOM
- Sociedad Financiera de Objeto Múltiple: entidad que otorga crédito sin ser banco. Las reguladas (E.R.) y las registradas (E.N.R.) operan bajo supervisión distinta; siempre verifica su registro.
- Buró de Crédito
- Historial de pagos de tu empresa y sus socios. No es una lista negra: registra comportamiento, bueno y malo. Atrasos liquidados se pueden explicar.
- Factoraje
- Vender o ceder tus facturas por cobrar a una institución que te adelanta la mayor parte del valor hoy y cobra a tu cliente al vencimiento.
- Aforo
- Porcentaje de la factura que el factoraje te adelanta (típicamente 70%–90%). El resto se libera cuando tu cliente paga, menos la comisión.
- Confirming (factoraje a proveedores)
- La empresa grande ofrece a sus proveedores cobrar sus facturas por adelantado a través de una institución financiera.
- Línea revolvente
- Monto autorizado siempre disponible: dispones, pagas y el saldo vuelve a liberarse. Pagas interés solo por lo dispuesto.
- Crédito simple
- Monto único entregado de una vez, con pagos fijos y plazo definido. El instrumento estándar para inversión y capital de trabajo.
- Arrendamiento puro
- Renta mensual por el uso de un activo (equipo, flotilla) sin comprarlo. La renta es deducible; al final renuevas, devuelves o negocias compra.
- Obligado solidario
- Persona (a menudo el socio) que responde con su patrimonio si la empresa no paga. Común en montos altos de banca.
- Garantía prendaria / hipotecaria
- Bien mueble (maquinaria, inventario) o inmueble que respalda el crédito. Baja la tasa, sube el riesgo personal: se negocia con cuidado.
- Capital de trabajo
- El dinero que la operación necesita para funcionar día a día: inventario, nómina, cuentas por cobrar menos cuentas por pagar.
- Opinión de cumplimiento (32-D)
- Documento del SAT que confirma que estás al corriente. Los comités de crédito la piden casi siempre; tenla positiva antes de solicitar.
- Desembolso
- El momento en que el dinero autorizado llega a tu cuenta. Nuestro acompañamiento no termina ahí: empieza otra etapa.
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